Finanziell abgesichert in die Zukunft

Vorsorgen scheint weit entfernt. Allerdings kann im Leben immer etwas passieren – geplant oder unerwartet. Mit einer vorausschauenden Planung kann der Grundstein für eine finanziell abgesicherte Zukunft gelegt werden.

Die Vorsorge ist vielfältig und umfasst einige unterschiedliche Aspekte, die mitberücksichtigt werden sollten. Die aktuelle Umfrage von Raiffeisen «Pensionierung: Wunsch und Wirklichkeit klaffen auseinander» zeigt zudem, dass bei Detailfragen zum Drei-Säulen-System grosse Wissenslücken bestehen – bei Jüngeren mehr als bei Befragten, die kurz vor der Pensionierung stehen. Zur Vorsorge gehören nebst dem Sparen fürs Alter auch Themen wie der Erwerb eines Eigenheims, die Pensionsplanung oder das Absichern von Risiken im Hier und Jetzt. Aufgrund der Breite an unterschiedlichen Themen ist es empfehlenswert, auf eine Beratung und Unterstützung von Expertinnen und Experten zurückzugreifen.

Nachfolgende Übersicht hilft, sich bei den Beratungsmöglichkeiten zurechtzufinden:

Pensionsberatung: Sorgenfrei in den Ruhestand

Die Planung der Pensionierung umfasst Entscheidungen, deren Auswirkungen einen bis ins hohe Alter begleiten. Bei der Pensionierung geht es nämlich um mehr als nur die Rente. Je früher man sich über Ziele und Wünsche Gedanken macht und die entsprechenden Möglichkeiten kennt, desto besser lassen sich diese aufeinander abstimmen und die dafür notwendigen Massnahmen planen und umsetzen. Zu einer umfassenden Pensionsberatung gehört die Besprechung folgender Themen:

Ausgaben: Grundbedürfnisse, Extras

Einnahmen: Rente aus AHV und Pensionskasse, Wertschriftenerträge, Rente oder Kapital

Steuern: Pensionskasseneinkauf, gestaffelter Bezug von Vorsorgegeldern

Vermögen: Anlagestrategie, Entnahmeplan (Vermögensverzehr)

Immobilien: Tragbarkeit, Amortisation, Wohnen im Alter

Ehe- und Erbrecht: Absicherung des Lebenspartners oder der Lebenspartnerin, Weitergabe von Immobilien in der Familie

Das Ziel einer Pensionsberatung ist, sich einen Überblick über die finanzielle Situation heute und im Alter zu verschaffen und aufzuzeigen, mit welchen Möglichkeiten diese bis zum Zeitpunkt der Pensionierung optimiert werden können. Die Basis bildet ein Erstgespräch, in dem die Ausgangssituation analysiert sowie die persönlichen Bedürfnisse und Ziele aufgenommen werden.

Ausgehend vom Status quo und den individuellen Wünschen werden anschliessend die konkreten Massnahmen abgeleitet, mit denen die Vorstellungen verwirklicht werden können. Je früher Weichen gestellt werden, desto grösser ist der Handlungsspielraum.

Diese Übersicht zeigt: Die Bedürfnisse, Ziele und Wünsche sind facettenreich und die Möglichkeiten und Resultate individuell und vielfältig. Mit einer umfassenden Vorsorgeplanung kann eine auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnittene Lösung erarbeitet werden. Denn sicher ist: Eine gute Planung ist die halbe Zukunft.

Pensionsberatung von Raiffeisen: Ihre Vorteile auf einen Blick

Wir erarbeiten eine individuell auf Sie zugeschnittene Lösung. Indem Sie frühzeitig planen, halten Sie sich Optionen offen. Sie gewinnen einen ganzheitlichen Blick auf Ihre Finanzen. Sie können zielgerichtet Ihre Vorsorgesituation optimieren. Weitere Informationen finden Sie unter: raiffeisen.ch/pensionsberatung